Se você já pensou em financiar um imóvel ou um carro, provavelmente esbarrou nesses dois nomes: SAC e Price. Parecem termos complicados, mas a ideia por trás deles é bem simples. Vamos destrinchar isso sem economês.
Amortização é, na prática, a parte da sua parcela que "abate" a dívida de verdade. Toda parcela de um financiamento tem duas partes:
A diferença entre SAC e Price está exatamente em como esses dois valores se comportam ao longo do tempo.
No SAC, a parte de amortização é sempre igual, do primeiro ao último mês. Como a dívida vai diminuindo mês a mês, os juros também vão diminuindo — afinal, juros incidem sobre o saldo devedor.
Resultado prático: as parcelas começam mais altas e vão caindo ao longo do financiamento.
Vantagens do SAC:
Desvantagem: no começo, a parcela pesa mais no bolso.
Na Price, a lógica é diferente: a parcela é sempre a mesma do início ao fim. O que muda, mês a mês, é a proporção entre juros e amortização dentro dessa parcela fixa — no começo você paga mais juros e pouca amortização; com o tempo, essa relação se inverte.
Vantagens da Price:
Desvantagens:
Vamos colocar números reais na história. Imagine um imóvel financiado em R$ 200.000, prazo de 30 anos (360 meses), com taxa de 0,8% ao mês (aproximadamente 10% ao ano — uma faixa comum em financiamento imobiliário).
No SAC, a amortização mensal é sempre a mesma: R$ 200.000 ÷ 360 = R$ 555,56 por mês. Os juros vão caindo junto com o saldo devedor, e a parcela cai junto:
| Mês | Saldo devedor | Juros do mês | Parcela |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 200.000,00 | R$ 1.600,00 | R$ 2.155,56 |
| 60 (5 anos) | R$ 167.222,22 | R$ 1.337,78 | R$ 1.893,33 |
| 120 (10 anos) | R$ 133.888,89 | R$ 1.071,11 | R$ 1.626,67 |
| 180 (15 anos) | R$ 100.555,56 | R$ 804,44 | R$ 1.360,00 |
| 240 (20 anos) | R$ 67.222,22 | R$ 537,78 | R$ 1.093,33 |
| 300 (25 anos) | R$ 33.888,89 | R$ 271,11 | R$ 826,67 |
| 360 (último mês) | R$ 555,56 | R$ 4,44 | R$ 560,00 |
A parcela começa em R$ 2.155,56 e termina em apenas R$ 560,00.
Na Price, a parcela é fixa do primeiro ao último mês: R$ 1.696,32, sempre igual, durante os 30 anos inteiros.
Total de juros SAC
R$ 288.800
Total de juros Price
R$ 410.675
Diferença
R$ 121.875
A linha do SAC começa acima da Price, cruza por volta do 8º/9º ano e continua caindo até o fim. A Price permanece reta, sempre no mesmo valor, do primeiro ao último mês.
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 2.155,56 | R$ 1.696,32 |
| Última parcela | R$ 560,00 | R$ 1.696,32 |
| Total de juros pagos | R$ 288.800,00 | R$ 410.675,18 |
| Total pago (principal + juros) | R$ 488.800,00 | R$ 610.675,18 |
Ao final dos 30 anos, somando principal + juros, o total pago fica assim:
Repare no que isso significa na prática: apesar de a Price começar mais barata (R$ 1.696,32 contra R$ 2.155,56 do SAC), no fim das contas ela custa R$ 121.875,18 a mais — quase uma diferença de mais de meio imóvel só em juros pagos ao banco.
Ou seja: quem consegue "aguentar" as parcelas mais pesadas do SAC no começo economiza bastante lá na frente. Quem precisa de parcela mais leve e estável opta pela Price, mas paga esse conforto com juros mais altos no total.
(Valores ilustrativos, sem considerar seguros, taxas administrativas e correção monetária, que também entram na conta de um financiamento real.)
Não existe resposta única — depende do seu momento financeiro:
Uma dica prática: se optar pela Price, vale considerar amortizações extras sempre que sobrar dinheiro (13º salário, restituição do IR, etc.). Isso reduz o saldo devedor e ajuda a "corrigir" a desvantagem dos juros mais altos desse sistema.
No fim, o mais importante é simular os dois cenários com números reais do seu financiamento antes de assinar qualquer contrato — a maioria dos bancos e simuladores online permite comparar SAC e Price lado a lado.
Cada financiamento tem um cenário diferente — entrada disponível, prazo, tolerância à parcela mais alta no começo. Não existe uma resposta pronta que sirva para todo mundo.
Estou aqui para te ajudar a simular o seu caso e encontrar o melhor cenário.
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